大额存单和国债怎么选择?

大额存单和国债怎么选择?需要根据个人的实际情况来分析。大额存单和国债各有优点，具体我们从预期收益、安全性和资金流动性等几个方面来进行展开分析。

首先，我们理财最关注的就是预期收益，预期收益率的高低在很大程度上影响着我们选择理财的方式。不同的存款周期和不同的银行，大额存单的预期收益率是不一样的。同时，不同期限的国债，预期收益也不一样。但是如果两者在时间周期上是相同的，那么大多数的大额存单预期收益率是要大于国债的。

其次就是安全性，我们很多保守型的投资者，最注重的并不是理财的预期收益，而是资金的安全性。大额存单本质上就是属于银行的定期存款，50万以内的存款基本上不会存在什么风险。因为50万以内的存款，就算银行倒闭了，也有存款保险进行赔偿。

国债也同样是比较安全的，国债有国家信用来作为背书，基本上是不会产生赖账的情况。简单地来说，就是只要政府不倒，那么就不会有什么风险。但是国债风险低，这仅存在我们国家，在其它一些国家，还是有一定风险的，因为有一些国家的社会并不稳定。

最后就是资金的流动性，从资金的流动性来看，国债是要高于大额存单的，主要从提前取出和利息计算两个角度来进行分析。不管是大额存单还是国债都是可以提前取出来的，但是提前取出来之后，大额存单和国债的计息方式不同。大额存单提前取出，针对于提前取出来的部分资金就会按照活期利率来进行利息计算，而活期利率相对来说是很低的。

国债还保留了靠档计息的方式，按照持有时间的长短，有不同的利率。但是利率一般都是要高于活期存款的，持有的时间越长，那么利率也就越高。

另外，我们要清楚，大额存单和国债的进入门槛是不一样的。大额存单的门槛较高，最低存款起点为20万，而国债的申购起点较低，100元就可以进行申购。

为什么国债利率会下降?

原因一：受供求关系的影响

当市场上的国债供求量大于需求量的时候，就会导致国债利率下降，但是要注意的是国债利率并非固定的，是会随时间而变化的，所以当国债利率下降的时候，也是比较正常的情况，不用太过于担心。

原因二：受政府的信用的影响

当政府信誉高的时候，那么国债利率适当低于金融市场平均利率水平，那如果政府的信誉不佳，就必须提高国债利率，才会有人愿意去买。

原因三：受市场经济行情影响

如果宏观经济在波动，市场经济情景出现不好的情况，也是有可能导致国债利率出现下降的情况。

但综合来看，影响国债利率的因素有很多，供需关系、市场经济行情、宽松的货币政策、金融市场上各种证券的平均利率水平、政府的信用状况等等都是会影响到国债利率的，如果投资者觉得国债利率下降了，购买不划算的话，是可以考虑定期存款或者说收益比较高的理财的，只是在购买的时候，要考虑好自身能承受风险的情况。